Category Archives: 税贷财险

【华e生活毛苌子报道】美联储周三宣布加息，调控力度40年来罕见。许多行业因为势必随之抬升的贷款利率而受到影响，然而，保险行业会是为数不多的受益者，投资保险的人也会因之获利。 北卡三角区资深华人理财师张涛（Tony）昨日分享他的观点说：希望激烈的经济动荡让更多人认识到，多元投资平衡风险的重要。 张涛说，美联储加息的目的，就是用一定程度的经济衰退来规避高通胀带来的更大风险甚至崩溃。让经济冷下来、各行各业不景气正是预期要达到的效果。所以，股票下跌、房地产市场降温等，都是正常不过的反应。美国人通常投资的退休计划，也会缩水。因为，包括401K在内的退休计划，不是在股市就是买资金，或者炒债券，都会随着大势下行，“只有买国债或优质公司债券的机构或个人，因为利息提高而受益。” 芝加哥联邦储备银行保险计划的研究人员分析保险业在金融市场和整个经济中所扮演的角色，在一份报告中概述了寿险公司的金融资产持有情况（如下图）。 “寿险公司将80-90%的资金用于购买国债、优质公司债券或者房贷按揭，投资到这些方面利率越高回报越高，与股市下跌无关。”张涛说，这样做是为了最大限度降低投资风险、保证投保人的利益。 美联储加息调控市场与2008半年的金融风暴不同，张涛说，“当年因为泡沫太大，政府失去控制能力了。”这次加息强行让市场降温，对经济未来健康发展有好处，也不会导致某个行业灾难性崩溃。 分散你的投资，让你的资产在任何情况下都能够抗得住风险。张涛认为，资金雄厚的大鳄有足够的储备等待市场逆转，其实普通家庭更需要合理安排资产，每个季度或半年进行一次平衡。“如果华人同胞从这次动荡中意识到分散理财的必要，那可真是化危为机，受益终生了。”

【华e生活Qing Yao编译】据CNN Business 珍妮·萨哈迪 (Jeanne Sahadi)报道，本周，任何预计通胀已经见顶的人都大吃一惊。 最新的通胀报告显示，5 月份物价比去年同期上涨了8.6％，为 40 年来最快。 再加上俄罗斯入侵乌克兰造成的股市下跌、利率攀升和全球经济困境，尽管就业市场依然强劲，但人们​​对经济的感觉并不好。 如果您正在寻找方法来保护自己的财务，同时充分利用您所拥有的资源，这里有一些可供考虑的选择—— 立即锁定新工作 拥有超低的失业率和大量的职位空缺，现在仍然是求职者的市场。 但如果出现经济衰退，情况可能会迅速改变。 因此，趁现在可以赶快准备干草。  “如果你没有工作，或者正在寻找更好的职位，现在将是利用非常强劲的就业市场并锁定职位的好时机。”佛罗里达州的注册财务规划师玛丽·亚当（Mari Adam）说。  趁市场正热出手房产 如果您一直对出售房屋持观望态度，那么现在可能是实现飞跃的时候了。 房地产市场一直在上涨，4 月份房价同比上涨近 15%，租金上涨近 17%。 与此同时，抵押贷款利率现在比今年年初高出约 2 个百分点，这使得买房变得更加昂贵，这可能会抑制需求。  “我建议任何打算将他们的房子投放市场的人立即去做。”亚当说。 房屋贷款：现在锁定固定利率 如果您即将买房或再融资，请尽快锁定可用的最低固定利率。 即便如此，德克萨斯州注册财务规划师莱西·罗杰斯（Lacy Rogers）说，“不要仅仅因为利率可能会上涨就做不适合的高额购买。 急于购买不符合您预算的大件物品，例如房屋或汽车，无论未来利率如何，都会带来麻烦。” Bankrate.com 的首席财务分析师格雷格·麦克布莱德（Greg McBride）建议说，如果您已经拥有可变利率的房屋净值信贷额度，并且您将其中的一部分用于房屋装修项目，请询问您的贷方是否愿意为您的未偿余额确定利率，从而有效地创建一个固定利率的房屋净值贷款。 他还说，如果这不可能，请考虑通过与另一家贷方以较低的促销利率购买 HELOC 来偿还余额。 满足您的近期现金需求 在紧急情况或严重的市场低迷时期拥有流动资产来为您提供保障总是一个好主意。 在面临无法控制的重大事件（比如，裁员）时，要有足够的现金、货币市场基金或短期固定收益工具来支付几个月的生活费用，应付紧急情况或任何大笔预期费用（例如，首付或大学学费）。 如果您即将退休或已经退休，这也是可取的。 嘉信理财的财务规划、退休收入和财富管理董事总经理罗布·威廉姆斯（Rob Williams）说，在这种情况下，您可能需要留出一年或更长时间的生活费用，这些费用通常会从您的投资组合中提取出来。这应该是您补充固定收入付款（例如社会保障金或私人养老金）所需的金额。 此外，威廉姆斯建议在短期债券基金等波动性较低的投资中投资两到四年。 这将帮助您度过任何市场低迷时期，并让您的投资有时间恢复。 信用卡：尽量减少“咬伤” 麦克布赖德建议，如果你的信用卡上有余额——通常具有高浮动利率——考虑将它们转移到零利率余额信用卡上，将零利率锁定 12 到 21 个月。  “这使你免受未来一年半加息的影响，它为你提供了一个清晰的方法，可以一劳永逸地偿还债务。”他说， “更少的债务和更多的储蓄将使你能够更好地应对利率上升，如果经济不景气，这尤其有价值。” 如果您不转移到零利率余额卡，另一种选择可能是获得相对较低的固定利率个人贷款。Continue reading “当熊市和高通胀夹击，您该如何保护财务安全？”

社安局的一位官员表示，由于目前的通货膨胀率是40年来最高的，到2022年年底，依靠这项福利计划人群的生活保障金很有可能提高“至少8%”。 这一增长代表着自1981年以来最大的生活保障金调整。平均每月社安局保障金支票约为1658美元，这意味着受益人在2023年初每月可以看到132.64美元的增长，平均每张支票调整为约1790美元。 社安局的生活津贴在12月生效，最新的福利津贴将从2023年1月开始。 今年1月，6900万享受社会保障的美国人的生活津贴增长了5.9% ，这是自1982年以来的最大增幅。但是今年的通货膨胀率远远超过了这个数字，4月份达到了8.3% ，降低了许多老年人的购买力。 社会保障局首席精算师斯蒂芬 · 戈斯(Stephen Goss)在6月2日与两党社会保障政策中心(Bipartisan Policy Center on Social Security)举行的网络研讨会上表示: “从目前看到的 CPI-W 趋势来看，我们的可支配收入增幅可能会接近8% ，而非3.8% 。” 信息来源：省钱君 信息来源cbsnews，版权属于原作者。

来源：财联社 当地时间周一（4月25日），总部位于美国旧金山的格莱德（Glide）表示，沃伦·巴菲特计划举办其第21届也是最后一届慈善午餐拍卖活动。 根据声明，拍卖将于6月12日在eBay上开始，于6月17日结束。起拍价为25,000美元，竞拍者还须通过资格预审。拍卖中标者可以携带多达七位客人在纽约曼哈顿的Smith & Wollensky牛排馆与巴菲特共进午餐，并讨论关于投资的话题。 自2000年以来，巴菲特每年都举办慈善午餐会，由于新冠疫情，2021年和2022年被迫暂停。午餐会的竞拍款项将资助格莱德帮助当地的穷人和无家可归者，据报道，该活动已累计筹集了超过3400万美元。 虽然午餐会时隔两年回归，但Glide称今年的活动是“最后一届”了。格莱德首席执行官Karen Hanrahan在声明中称，“沃伦·巴菲特在过去22年里的友善和慷慨，对格莱德来说是非常宝贵的。” 格莱德致力于改变造成贫困和不公平的系统，“巴菲特的捐赠对格莱德和客户产生持久的积极影响。”Hanrahan补充道。 巴菲特午餐和华人 “巴菲特午餐”始于2000年，在巴菲特妻子苏珊引见格莱德负责人Cecil Williams后，巴菲特开始拍卖与其共进午餐的机会，并将拍卖款捐出。 历史上已有四位华人与巴菲特共进午餐，步步高集团董事长段永平、私募大佬赵丹阳和天神娱乐董事长朱晔分别在2006年、2008年和2015年拍得这一机会。 2019年，波场创始人孙宇晨以近457万美元历史最高价竞拍下巴菲特的慈善午宴，高出第二名100美元。 孙宇晨称，早在2018年就想拍下巴菲特午餐，目的是想告诉巴菲特，比特币为什么好。但孙宇晨于2019年7月以“突发肾结石”放了巴菲特鸽子。 2020年2月6日，孙宇晨在推特上表示，他终于和巴菲特成功约饭。