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【华e生活毛苌子整理】 能想象吗？600年前，地球人平均寿命才21岁。太多的瘟疫，太多的夭折。 能相信吗？截至2020年全球平均预期寿命为73.2岁（女性75.6岁，男性70.8岁；个别国家和地区平均年龄最高已达85岁左右。 有统计称，目前65岁以上的老人，男性平均寿命为85岁，有1/4可以活到92岁；女性平均寿命达到88，有1/14可以活到95岁。 小品中说过的“人还在，钱没了”的担忧，摆在全球老年人和各国政府的面前。 包括美国，面对汹涌而来的“银发海啸”，社安金入不敷出，社安信托基金将在2035年前耗尽。如果美国国会不尽快采取行动，数千万美国人在退休后将只能获得大约四分之三的社会保障金。 如何避免“穷途末路”的窘境？泛宇公司北卡分公司负责人Jamie Hass近日主办专题讲座，介绍可以让人终生受用的年金，有的还可以在数年后给指定受益人留下一笔数额不菲的遗产。 Jamie女士是美国会计学学士，金融MBA。在美国和香港投资公司做Group financial controller多年，做merger & acquisition 和backdoor上市工作，曾创建贷款公司， 和HSBC等香港、新加坡银行合作，专门给北京和深圳的高档楼盘的外籍人士提供港币和美元贷款。她担任中国农业大学任外教，全英文讲授会计和金融投资管理课程，任职7年。现任美国泛宇集团Regional VP，持有人寿保险执照，多州贷款执照和证券执照。具有金融、理财、房产贷款等多方面丰富经验，目前在泛宇集团监管6个州的业务。 到底什么是年金？ 所谓年金，是个人跟一个保险公司签署的合同，保证给个人一份终身俸，直到其生命终结。 因为人类平均寿命增长，65岁退休以后，退休生活长达三四十年，有可能比工作的时间都长，必须考虑有没有足够的金融支持来支撑这么长的退休生活。 Jamie女士介绍，年金大抵有两种投资方式：一次性投资，和分次付款。提取的方式也有两种：过一段时间拿钱，或者马上拿钱。 拿多少钱不仅与付款和拿钱的年限有关，还与投资方式有关。保险公司设计的年金（产品）不胜枚举，但成长方式不外乎3种： 固定利率最保险，波动型收益大风险也大，指数型年金保底不陪，赚到利替你锁住，长期积累下来，获利往往多于固定利率。 Jamie女士说，泛宇只给客户推荐风险评级为A的保险公司产品。 为什么年金可以稳赚不赔？ Jamie女士揭秘了保险公司稳赚不赔的“原理”—— 假设你向保险公司投资10万美元买一份年金。保险公司不是把这10万块钱的就扔到股市里。这样就做不到保底了。他实际就把你的钱的95%放到一个固定账户去做特别安全的投资，比如买国债或评级高的公司债券里，比如Google。这个固定收益很可能高于5%。但保险公司只要拿到5%的利息，安全保底就做到了。 保险公司将剩下的5%，也就是5000美元去华尔街买一份股指期权，博取数倍乃至十倍、百倍的受益。 举一个贴近生活的例子：你投资100万美元去买房，一年后，假设房产涨了10%，你就赚了10万美元。 如果你不这么做，引入期权这个模式，只花2万美元买一个楼花。一年后，房产若上涨10%，你的收益10万减去2万的成本净赚8万美元，收益率达到400%。若下跌到90万， 你可以选择放弃用100万来购置此房产的权力。 这就是保险公司可以稳赚不陪的原因。他拿你投入10万美元资金的5%，放在大池子里面，用期权对冲策略，甚至可以最大化避免损失楼花的2万成本。如同赌场里的庄家，永远不会亏。 运气好时候赚到1000%都有可能。 所以，年金设计的一般规律是，投资后等待时间越长，收益越高。 50岁以上买年金是不是太晚？ 购买年金几乎没有年龄限制，一个原则性要求是，18岁以前可以由父母代为投资购买，18岁以后必须由自己投资购买。 越早投资，因为等待时间长，可以用较少的投资在未来获得更客观的收益。 年金品种有很多选择，除了walkaway产品和MYGA产品外，还有可以领终身俸的保障型终生收入年金和潜在成长型终生收入年金。 买年金和买保险不同，不需要体检，甚至这个月买了，下个月就可以提取。 Jamie女士举了6个客户实例来归纳总结了年金对不同年龄段（44岁到75岁）人士起到的不同作用。 至于如何将退休401K账户里的钱转出来买年金，如何合理避税等，详情请咨询泛宇集团的专业理财师。 泛宇集团北卡分公司疫情后开启定期和不定期线下讲座。 下期讲座12月10日举行，敬请留意、光临。 相关文章 为什么要买年金?   关于年金，我们可以这样简单来理解，一般人买保险是怕自己活的不够长，而买年金是怕自己活太长。如果发生意外，被保人或者受益人可以获得理赔来缓解压力。让自己在年老体迈没有收入之时，还能有一笔固定收入，而且活多久领多久….   点此继续阅读本文 年金怎么买?   年金的买法有好几种，有些是一次性地放个十万二十万，但刚出社会的小年轻不可能一下有这麽多钱，所以年金也有设计成分期付款比较flexible（灵活性），有钱的时候就往里面放，定期的或不定期的都可以 。年金的放钱和提领都很活泼、有弹性….. 点此继续阅读本文 年金种类有哪一些?   年金分为几种。例如固定型年金的利息收益是固定的，很安全。固定成长，但成长得很慢……. 点此继续阅读本文 没美国身分可买年金吗?  通常来说，没有美国身分但有合法签证或绿卡的人要买美国的年金，要符合下面所有的条件……. 点此继续阅读本文… Read more