抵押贷款利率连续第五周上升 由于美联储表示在顽固的通货膨胀情况下将继续加息，因此抵押贷款利率进一步向 7% 靠拢，连续第五周上升。 根据房地美周四公布的数据，截至 3 月 9 日当周，30 年期固定利率抵押贷款的平均利率为 6.73%，高于前一周的 6.65%。 一年前，30 年期固定利率为 3.85%。 在 11 月触及 2022 年的高点 7.08% 后，利率一直呈下降趋势。 然而，他们在 2 月再次开始攀升，在过去一个月里上升了半个百分点。 强劲的经济数据继续表明，美联储为美国经济降温的努力并未结束，可能会继续提高基准贷款利率。 房地美(Freddie Mac)首席经济学家萨姆•卡特(Sam Khater)表示:“随着美联储(fed)发出在货币政策上采取更激进立场的信号，抵押贷款利率继续上行。”“总体而言，消费者正在对利率不敏感的领域消费，比如旅游和外出就餐。然而，对利率敏感的行业，如房地产，继续受到不利影响。因此，潜在购房者继续面临负担能力和低库存的双重挑战。” 平均抵押贷款利率是基于房地美从全国数千家贷款机构收到的抵押贷款申请。这项调查只包括首付20%且信用良好的借款人。 美联储暗示将继续加息 进入 2023 年，通货膨胀似乎正在降温。 但强劲的就业数据和不断上升的消费者价格指数表明通胀仍然居高不下。 在周二向国会作证时，美联储主席杰罗姆鲍威尔表示，央行可能会提高利率，高于此前的预期，以对抗通胀。 “上个月，美联储官员表示，小幅上调联邦基金利率将有助于实现经济软着陆，但鲍威尔周二的证词明确表明，如果即将到来的2月份经济指标保持强劲，央行准备恢复更快的加息步伐，”Realtor.com经济学家许嘉毅(音)说。 她说，这表明投资者没有做好充分准备，对美联储即将采取的行动感到焦虑。 美联储的下一次利率制定会议定于 3 月 21 日至 22 日举行，届时加息 0.5 个基点又回到了谈判桌上。 “利率将走多高以及利率将保持高位多久的不确定性使得投资者难以做出明智的决定。”许说， “因此，密切关注美联储的最新动态至关重要。” 楼市降温 抵押贷款利率上升抑制了春季销售旺季。 根据抵押贷款银行家协会的数据，虽然抵押贷款申请在经历了三周的下降后上周略有上升，但依然缺乏活力。 根据房利美的一项调查，在连续三个月改善后，购房者情绪在 2 月份回到历史低点。情绪下降，使该指数更接近去年Continue reading “房地产最新消息:抵押贷款利率持续上升，住房仍然供不应求”
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从2023年开始，通货膨胀已经加速——这意味着还会有更多的加息
【华e生活编译】政府上周五上午发布的最新数据显示，美联储首选的通胀指标PCE在2023年1月有所上升。 “个人消费支出(PCE)价格指数是美联储和许多经济学家青睐的衡量通胀的指标，因为它反映了消费者购买模式的变化。”北卡罗来纳州立大学经济学家、威廉·尼尔·雷诺兹杰出名誉教授Michael Walden博士说。 根据美国经济分析局发布的报告，2023年1月个人收入增长0.6%，增至1311亿美元。 通货膨胀加速 报告发现，个人消费价格指数在1月份也增长了0.6%。此外，不包括食品和能源，个人消费支出价格指数也增长了0.6%，而被称为“实际个人消费支出”的指标增长了1.1%。 沃尔登说，这一增幅也是11月至12月期间观察到的增幅的两倍，这令人担忧。 瓦尔登说:“令人担忧的是，从12月到1月0.6%的环比变化是11月到12月0.3%的两倍。”“换句话说，从去年12月到今年1月，通胀有所加速。” 更多加息即将到来？ Walden 表示，继一月份的就业报告好于预期之后，最新的通胀消息表明经济实际上正在走强。 但这究竟是一个月的反弹，还是经济增长加快以及可能出现的通胀加剧的迹象，仍不确定。 “这可能是一个月的经济反弹，如果是这样，1 月份通胀的坏消息也可能是暂时的，”Walden 说， “但今天的 PCE 价格指数将引起美联储对通胀率真正减速的程度的担忧。” Walden 指出，这种担忧可能意味着美联储将在美联储公开市场委员会的下一次会议上调整货币政策。 “他们的担忧可能会反映在更多的加息中。”
美联储史无前例连续第4次加息75个基点，北卡专家预测下月将再加息
【华e生活】在（11月2日）委员会会议之后，美联储再次提高了联邦基金利率，目前的目标利率区间为3.75 – 4%。 这是今年连续第四次加息75个基点。 美联储在会议后发布的一份声明中写道：“最近的指标表明支出和生产增长缓慢。”“近几个月来，就业增长强劲，失业率保持在低位。” 本周早些时候，美国劳工统计局（U.S.Bureau of Labor Statistics）发布了有关职位空缺的数据，显示9月份职位空缺激增，超过了许多分析师的预期。 最新的WRAL TechWire就业报告发现，在北卡三角地区，9月份的招聘人数也有所增加，尽管最近几周有所下降。 为什么要再次加息? 美联储可以设定联邦基金利率的目标，将其作为影响经济的杠杆之一。通过提高利率，无论是个人还是公司，借款都变得更加昂贵。 但是，美联储正在做的是将经济放缓到足以让通货膨胀开始消退的程度，最终回落到历史水平，控制在2%左右。 然而，正如最新的通货膨胀数据显示的那样，通货膨胀率仍然很高。 美联储在声明中写道：“通货膨胀仍然居高不下，反映了与疫情有关的供需失衡、食品和能源价格上涨以及更大的价格压力。”“俄罗斯对乌克兰的战争正在造成巨大的人力和经济困难。战争和相关事件正在给通货膨胀造成额外的上升压力，并对全球经济活动造成压力。委员会高度关注通货膨胀风险。” 接下来还有什么动作？ 北卡州立大学威廉·尼尔·雷诺兹杰出荣誉教授迈克尔·沃尔登（Michael Walden）博士表示，他预计美联储将在今天宣布再次加息75个基点。 截至今天中午，超过90%的金融分析师和交易员预测加息的可能性，包括在12月14日举行美联储会议，可能还会进一步加息。 “委员会寻求在长期内实现最大就业和2%的通货膨胀率。为了支持这些目标，委员会决定将联邦基金利率的目标区间提高到3.75-4%。”美联储今天的声明中写道。 甚至在美联储今天宣布加息之前，芝加哥商业交易所(CME)的美联储观察工具(FedWatch Tool)就已经对12月再次加息的预期进行了测算：12月再次加息50个基点的可能性约为47%，连续第5次加息75个基点的可能性约为47%。 目标是2%的通胀率 沃尔登告诉WRAL TechWire，他预计“至少还会有两次相同金额的上调”。 以下是加息对你可能意味着什么。 “从现在到下次会议，美联储将密切关注经济数据。”沃尔登说，“如果数据持续显示经济放缓，例如，疲弱的就业数据、疲弱的零售销售和制造业产出的减少，那么下一次加息可能会更小，比如0.5个百分点。” 沃尔登说:“但如果放缓不是普遍和显著的，那么我预计下次会议将再加息0.75%。” 未来几天，随着美国劳工统计局（U.s.Bureau of Labor Statistics）发布所谓的美国就业报告，美联储（Fed）将获得更多有关美国就业形势的数据。本月晚些时候，将公布更多的通胀数据。 但这些并不是唯一考虑的措施。 今天的声明总结道：“委员会的评估将考虑广泛的信息，包括公共卫生、劳动力市场状况、通货膨胀压力和通货膨胀预期以及金融和国际发展的情况。”
加息哀嚎中，至少有一个行业闷头受益，华人理财师张涛告诉你……
【华e生活毛苌子报道】美联储周三宣布加息，调控力度40年来罕见。许多行业因为势必随之抬升的贷款利率而受到影响，然而，保险行业会是为数不多的受益者，投资保险的人也会因之获利。 北卡三角区资深华人理财师张涛（Tony）昨日分享他的观点说：希望激烈的经济动荡让更多人认识到，多元投资平衡风险的重要。 张涛说，美联储加息的目的，就是用一定程度的经济衰退来规避高通胀带来的更大风险甚至崩溃。让经济冷下来、各行各业不景气正是预期要达到的效果。所以，股票下跌、房地产市场降温等，都是正常不过的反应。美国人通常投资的退休计划，也会缩水。因为，包括401K在内的退休计划，不是在股市就是买资金，或者炒债券，都会随着大势下行，“只有买国债或优质公司债券的机构或个人，因为利息提高而受益。” 芝加哥联邦储备银行保险计划的研究人员分析保险业在金融市场和整个经济中所扮演的角色，在一份报告中概述了寿险公司的金融资产持有情况（如下图）。 “寿险公司将80-90%的资金用于购买国债、优质公司债券或者房贷按揭，投资到这些方面利率越高回报越高，与股市下跌无关。”张涛说，这样做是为了最大限度降低投资风险、保证投保人的利益。 美联储加息调控市场与2008半年的金融风暴不同，张涛说，“当年因为泡沫太大，政府失去控制能力了。”这次加息强行让市场降温，对经济未来健康发展有好处，也不会导致某个行业灾难性崩溃。 分散你的投资，让你的资产在任何情况下都能够抗得住风险。张涛认为，资金雄厚的大鳄有足够的储备等待市场逆转，其实普通家庭更需要合理安排资产，每个季度或半年进行一次平衡。“如果华人同胞从这次动荡中意识到分散理财的必要，那可真是化危为机，受益终生了。”
美联储今日再次加息75个基点抑制通货膨胀
【华e生活】据美联社报道，美国联邦储备委员会(Federal Reserve，简称:美联储)周三（27日）将基准利率大幅上调75个基点，为连续第二次加息，这是该机构30年来为抑制高通胀而采取的最激进举措。 美联储此举将把影响许多消费者和企业贷款的关键利率上调至2.25%至2.5%，这是2018年以来的最高水平。 在央行做出这一决定之前，美国的通货膨胀率跃升至9.1%，为41年来的最高水平，这反映出央行为减缓整个经济的物价上涨而做出的艰苦努力。通过提高借贷利率，美联储提高了抵押贷款、汽车贷款或商业贷款的成本。消费者和企业可能因此减少借贷和支出，从而给经济降温，减缓通货膨胀。 美联储在经济开始放缓的情况下仍在收紧信贷，从而加大了其加息将在今年晚些时候或明年引发经济衰退的风险。通胀飙升和对经济衰退的担忧侵蚀了消费者信心，引发了公众对经济的焦虑，令人沮丧的是，经济发出的信号好坏参半。 随着11月中期选举的临近，美国人的不满情绪降低了乔·拜登总统的公众支持率，增加了民主党失去参众两院控制权的可能性。 美联储大幅收紧信贷的举措重创了对利率变化尤为敏感的房地产市场。30年期固定抵押贷款的平均利率在过去一年中大约翻了一番，达到5.5%，房屋销售也大幅下滑。 与此同时，面对高物价，消费者也显示出削减开支的迹象。商业调查显示，销售正在放缓。 央行正押注于，它能够将经济增长放缓到足以抑制通胀的程度，但又不至于引发衰退——许多分析师担心，这种风险可能会以糟糕的结果收场。 美联储在最近一次政策会议结束后发表的声明中承认，虽然“支出和生产指标已经走软”，但“最近几个月就业增长强劲，失业率保持在低位”。美联储通常高度重视招聘和薪酬增长的速度，因为当更多的人获得工资时，随之而来的支出可能会加剧通胀。 政府周四对4 – 6月份的国内生产总值进行了估算，一些经济学家认为，这可能表明美国经济已经连续第二个季度出现萎缩。这将符合一个长期以来的假设，即衰退何时开始。 但经济学家说，这并不一定意味着衰退已经开始。在这六个月里，当整体经济可能出现收缩时，雇主增加了270万个工作岗位——比疫情前的大部分年份都多。工资也在以健康的速度增长，许多雇主仍在努力吸引和留住足够的员工。 不过，经济增长放缓让美联储的决策者陷入了一个高风险的两难境地:如果经济正在减速，他们应该将借贷利率提高到多高?如果经济增长放缓导致裁员和失业率上升，通常会降低通货膨胀率。 明年，当经济状况可能更糟、通胀可能仍将超过美联储2%的目标时，这种两难局面对美联储的影响可能会更大。 “你愿意承受多大的衰退风险，才能让(通胀率)迅速回到2%，而不是在几年的时间里?”花旗(Citi)全球首席经济学家、前美联储经济学家内森·希茨(Nathan Sheets)问道。“这些都是他们必须努力解决的问题。” 美国银行的经济学家预测今年晚些时候会出现“温和”衰退。高盛(Goldman Sachs)分析师估计，美国经济在两年内衰退的可能性为50%。 在预测经济衰退的分析师中，大多数人都预测，经济衰退将相对温和。他们指出，失业率接近50年来的最低水平，美国家庭整体财务状况良好，与2008年房地产泡沫破裂后相比，现金更多，债务更少。 如果经济继续显示出放缓的迹象，美联储可能会在9月份的下次会议上将加息幅度调整到0.5个基点。这样的加息，以及可能在11月和12月加息25个基点，仍将使美联储的短期利率在年底前升至3.25%至3.5%，为2008年以来的最高水平。
美联储加息对夏洛特房地产市场意味着什么？
【华e生活唐哲编译】据《夏洛特观察家》报道，美联储6月15日将利率上调了0.75个百分点，这是1994年以来的最高加息幅度。抵押贷款利率本周也大幅上升，达到10多年来的最高水平，目前30年期固定利率为5.78%。 这可能会让夏洛特火爆的住房市场降温，不过房地产中介提醒，并不一定让买房变得容易。以下是他们对近期加息的看法。 凯勒威廉姆斯(Keller Williams)的蜻蜓住宅(Dragonfly Homes)业主布里特尼•沃尔(Brittney Wall)说，她看到了市场从去年年底开始放缓的迹象，当时抵押贷款利率刚好开始上升。 她说，这些天，房屋在市场上的待售时间只是稍微长了一点，而去年市场最热的几个月里，她经常看到有20多个竞标者在竞价买房，而现在，竞标者的数量已经下降了。 正如沃尔所料，最近上市的一处房产只拥有大约四分之一关注度。 现在，她说，“买家对它们都很谨慎。”她认为，利率上升可能很快会导致其中一些人放弃他们的寻找，可能是担心即将到来的市场崩盘——沃尔说，这种担心是没有根据的。“这个市场是稳定的。”她说，“买房还是比租房好。” 不过，现在买房越来越贵了。依据Freddie Mac的数据，6月16日，美国30年期固定利率抵押贷款的平均利率达到了5.78%，而去年同期这一数字仅为2.93%。 沃尔指出，从历史上看，这仍然是一个相对较低的比率。“我们的祖父母要付10%到12%的房租。”她说，“我认为我们被2%或2.25%的利率宠坏了(这么长时间)。”尽管如此，更高的利率意味着更昂贵的抵押贷款。这回打乱购房者的预算，沃尔说，夏洛特已经被通货膨胀拉得很紧了。 但沃尔表示，利率上升和随后的放缓几乎让人松了一口气。她说，这给火热的市场泼了“一点冷水”。“这是一个可喜的变化。” 物价涨幅略有放缓 夏洛特房地产经纪人吉纳维芙·威廉姆斯(Genevieve Williams)说，受加息影响最大的是首次购房者。 如果没有从出售前一套房产中获得资金周转，首次购房者往往没有同样的财力来支付更高的利率。 但总体而言，她预计近期的加息对城市房地产市场的影响有限。如果利率继续上升，威廉姆斯说，“价格增长可能会稍微放缓，并在一定程度上稳定下来。”她说，市场不太可能放缓。“夏洛特发展得太快了，搬到这里的人太多了。”威廉姆斯说，“库存不足，我们还没有看到加息真正影响我们的市场。” 她说，总有人愿意付更多的钱。威廉姆斯表示，在某些情况下，加息可能会促使买家迅速达成交易，避免进一步加息。 但她表示，夏洛特的房地产市场甚至在加息之前就已经发展得如此之快，很难再加快这个过程了。 威廉姆斯说:“购房者已经在为他们的房子做预算，也在延长首付的时间。”“当房子只在市场上卖了几个小时的时候，人们都试图提供一个真正有竞争力的、强有力的报价，以击败其他买家。” 对买家来说仍然“残酷” 科威国际房地产(Coldwell Banker Real Estate)南卡州副总裁雷德博德(Lou Redbord)也认为，经济资源有限的人对加息的感受可能最大。 雷德博德说:“那些刚刚付了首付的人，那些真正依赖较低利率的人，可能会因价格过高而暂时退出市场。” 他说，如果你想买房子，现在仍然是一个好时机，因为房价不会很快变得更便宜。即使一开始利率相对较高，利率最终会再次下降，你就能再融资了。 “市场对买家来说太残酷了。”威廉姆斯说。“如果你没有准备好，那么你根本就没有机会。”
美联储将加息半个百分点以抗击通胀
据WRAL 报道，周三（5月4日），美联储将在华盛顿特区结束一场重要的政策会议，所有的目光都将集中在美联储身上，其结果将在中期选举之前对数百万美国家庭和企业以及经济产生影响。预计央行将在22年来首次将利率提高0.5个百分点，这是央行旨为在40年来最严重的通胀情况下为经济降温而采取的一系列激进举措的一部分。 3月，美联储自2018年底以来首次上调基准借款利率，将其提高了25个基点。但从那以后，通胀继续肆虐，创下40年新高。虽然劳动力市场已经进一步复苏，但美联储常见的25个基点的加息速度这次可能不会奏效。 经济学家包括美联储的一些人认为美国正在接近专家所说的“最大就业”。而且由于俄罗斯与乌克兰的冲突仍在加剧，食品和能源等产品的价格压力不太可能在短期内减弱。这就构成了紧缩货币政策。 即便如此，在美联储主席杰罗姆·鲍威尔（Jerome Powell）上个月表示将加息半个百分点之后，投资者已经消化了预期的加息，因此股市不应该被周三下午的政策声明所震惊，这些细节将在美联储决策委员会的指导以及其庞大资产负债表的计划中。 美国商业银行首席经济学家比尔·亚当斯（Bill Adams）说：“我预计美联储可能会在6月份的下一次决定中发出再次加息0.5个百分点的信号，而额外的加息可能没有具体的数字或幅度将在今年下半年到来。” “美联储希望短期利率尽快回到至少中性的水平，在不引起金融市场动荡的情况下，即既不增加也不减少增长，”亚当斯（Bill Adams）补充道。然而很难准确地说出这个中性水平在哪里。根据亚当斯的说法，它可能在2.5%左右或更低。 中央银行的决定将在美国东部时间下午2点公布，随后是自大流行开始以来与鲍威尔主席的首次面对面新闻发布会。
美联储主席说再次加息0.5个百分点已“摆在桌面上”
据WRAL报道，美联储主席杰罗姆·鲍威尔（Jerome Powell）周四（4月21日）表示，随着央行准备控制通胀，加息0.5个百分点已正式提上议事日程。3月，央行自2018年以来首次加息，将利率提高0.25个百分点至0.25%至0.5%的范围。根据芝加哥商品交易所（简称CME）的FedWatch工具，投资者一致预计该行5月初会议上将出现更大的加息。 “在我看来，加快行动速度是合适。，”鲍威尔周四表示，并补充说，美联储的上一个紧缩周期是一连串增加25个百分点，发生在通胀低得多的时候。 中央银行的任务是使通货膨胀率从40年来未见的水平回落。棘手的部分将是在不使经济重新陷入衰退的情况下提高利率。鲍威尔说，这种“软着陆”是目标。大流行的动态以及乌克兰的战争正在推高能源和食品成本，并助长了该国的高通胀。鲍威尔表示，尽管美国经济比欧洲经济更能免受乌克兰冲突的影响，但地缘政治局势仍将对美国通胀构成上行压力。“我们的目标是使用我们的工具使供需恢复同步，”鲍威尔说。 包括美联储在内的经济学家预计，通胀将在今年头几个月达到顶峰。“这些期望在过去一直令人失望。”鲍威尔说。“也许三月份是通胀高峰，但我们还不知道”。
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